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PAMO車禍線上律師 2024年06月11日

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[新手駕駛特輯] 車險業務員推薦的保單，我都需要嗎？一次搞懂常見車險&適用情境

昨天同事喜提了人生中第一台汽車，正式登錄成為道路上的新手駕駛（三寶），今天早上卻愁眉苦臉的來上班，小編基於關心的角度詢問了一下，原來是因為車險業務員推薦了新手駕駛必備車險還有報價單，金額可是讓同事嚇到下巴都差點掉下來，但感覺因為是新手駕駛，車險部分應該要買好買滿，所以正在為此煩惱著…

ㄧ、車險解說

小編特別列了較為常見的車險內容，如下表所示：

汽車險種名稱	汽車險種說明
車體險	修復自己車輛維修費用的保險，分為以下三種甲式：只要車輛有受損，都可以補償修車費用乙式：不明受損或第三人故意行為以外，都可以補償維修費用丙式：與車輛發生事故，才可以獲得賠償，自撞沒有在保障內
第三人責任險	發生事故時，替保戶負擔賠償責任，賠償對方的損失（包含車損與財損）
駕駛人/乘客傷害險	因為第三人是針對車外的人進行賠償，此險種是負擔車內駕駛或乘客受傷的醫療賠償。
超額險	在第三人責任險保額的上限，再多出1倍以上的理賠上限
竊盜險	當車輛被盜竊時，賠償保單上保險金額
強制險	保障除本車駕駛外的人員，受傷醫療費用（法規強制需要）

[PAMO快問快答] 第三人責任險，會賠給誰？

A:「被撞的路人」為正解。

先來定義：
第一人：車主 aka 支付保險費的人
第二人：保險公司
第三人：其他人
實務上，第三人責任險是保險公司賠給「這台車外的人」，所以「排除」了我方乘客與駕駛！
「駕駛本人」、「我方車內乘客」都不賠！
保險公司還另外加賣「駕駛人傷害險」與「乘客傷害險」，如果擔心第三人以外人員，可考慮加買。

二、車險實用例子

那麼同事就發問了，買車的時候，除了政府所規定一定要有的強制險外，還有哪種車險是比較推薦的呢？

首先，舉例來説：

1.發生車禍事故的時候需要修自己的車，需要車體險
2.自己車上乘客有受傷，需要乘客險
3.對方的車輛受損與車上乘客受傷，需要第三人責任險
4.假設跟我們發生事故的是法拉利、藍寶堅尼等高價車，或對方傷勢嚴重有失能的狀況，這時候就需要超額險來增加賠償金額的上限
5.車輛遭竊時，可依竊盜險保單內容扣除折舊取得賠償金額（除非有保免折舊或是零件險，否則若車輛僅有零件失竊，仍是無法取得賠償的唷）

三、必備車險

強制險，則是政府依照強制汽車責任保險法，所規定每一輛車都要有的，當事故發生時，依照強制汽車責任保險給付標準，去保障傷者權益，降低傷者的醫療支出。

四、推薦車險

除卻必備車險（強制險）外，建議不論新手駕駛或資深駕駛均需加保第三人責任險，因現在市售的汽機車價格越來越高昂，所對應之零件也越來越貴，現在往往發生車禍，賠償金額均逾萬元，在薪資收入沒有爆發式成長的情況下，建議轉嫁此風險給保險公司，也會讓我們在車禍發生時，經濟較不致因賠償問題產生負擔。

以上經小編解釋，身為新手駕駛的同事終於有基本的概念。車險業務員推薦的保單，新手駕駛是否該全盤買單？將各式汽車險種，對應到自身需求，就能幫助自己判斷「什麼車險較為必要」：

A. 新手駕駛必備保險

1.強制險｜政府規定每一輛車都要有，保障傷者權益

B. 新手駕駛推薦保險

1.第三人責任險｜對方有車損與財損，會需要
2.車體險｜修自己的車，會需要
3.乘客險｜自己車上乘客有受傷，會需要
4.超額險｜對方為高價車或對方傷勢嚴重，會需要

C. 新手駕駛可再評估保險

1.竊盜險｜原因有二：
- 車輛完整遭竊才可取得賠償。如僅有部分零件遭竊，除非竊盜險附加條款有加保到此部分，否則無法取得賠償。
- 經保發中心與刑事局所統計，車輛盜竊案件逐年減少。隨著監視器等影像科技日益普及，若車輛常常停放在戶外且光線不明亮的地點，則可考慮加保竊盜險。

本文由PAMO車禍線上律師團隊提供；更多生活法律知識都在最新文章 | PAMO 車禍線上律師 (pamolaw.com)

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